银行存款利率超过4%,为什么很多人宁愿买收益率为2%的余额宝

今年上半年,作为曾经的国民理财的余额宝,规模出现骤降。不过正所谓瘦死的骆驼比马大,虽然目前余额宝的规模已不足其巅峰时期的一半,但仍然有7800亿元,超过了大部分银行的存款数量。可现在余额宝的收益率仅为2%左右,而一些银行的存款利率可高达4%以上,为什么还是有很多人宁愿把钱放在余额宝,而不是存银行呢?

银行存款利率超过4%,很多人却宁愿买收益率为2%的余额宝,为什么

为什么很多人宁愿把钱放在收益较低的余额宝?

如果仅从收益率上看,明眼人都知道选收益率为4%的存款更划算。可既然有这么多人宁愿把钱放在收益率低的余额宝,也不愿放在利率高的银行存款中,肯定是有原因的。

虽然现在有银行的存款利率可以达到4%以上,但自从存款利率的报价机制调整之后,能达到这个利率水平的就只有5年期的存款了。而且因为靠档计息、周期付息等创新型存款纷纷被下架,目前的5年期存款基本都是传统型的存款,即必须存满5年才能拿到全部的利息,若是提前取出就只能以活期利率计息。

而对余额宝来说,就不存在必须存多久的问题,随时可存随时可取,并且存一天与存一年的计息利率也差不多,除非其利率本身出现较大变化。

因此对于很多人来说,5年期的存款虽然利率较高,但因为存期太长,未必能坚持存那么久。如果没有信心能坚持存那么久,那还不如把钱放在余额宝里。尽管余额宝的年化收益率仅为2%,可也总比活期存款利率高出好几倍。

所以,对于把钱放在余额宝里的人来说,应该是更看重余额宝可随存随取的灵活性,以便在需要用钱的时候比较方便支取。这是不是意味着利率4%的存款就不值得存了呢?

银行存款利率超过4%,很多人却宁愿买收益率为2%的余额宝,为什么

4%的银行存款值不值得存?

把钱放在余额宝,最主要考虑的用钱方便,而不是资产的增值。可目前把钱放在余额宝的人,应该也不太可能所有的钱马上就需要用到,肯定会有一部分钱是闲在里面的。比如目前余额宝中个人持有规模最高的有2.2亿元,这么多钱肯定不会很快就要用,而那些暂时用不到的闲钱并不能起到很好的增值作用。

因此从理财的角度来说,把钱都放在余额宝绝非最佳选择,因为理财的目的就是追求收益最大化。

要实现收益最大化,就需要利用好每一笔资金。因此对于手上的一些闲钱,就可以根据用途分开放在不同的理财产品上。只有近期需要用到钱才放在余额宝里,其他的钱就可以选择一些收益率较高的产品,比如5年期的银行存款。

银行存款利率超过4%,很多人却宁愿买收益率为2%的余额宝,为什么

只要是能有部分的闲钱在5年内都用不到,那么存一个利率为4%的5年期定期存款就是一个不错的选择。因为之前也说过,现在利率超过4%的存款,只有5年期的存款中才有,而且即便是5年期的存款,能给出4%以上利率的银行也不多。即便是储蓄国债,收益率也达不到这个水平。在基本无风险的理财中,4%的收益率即便不是最高,也接近最高。

要知道,虽然二者的利率仅相差了2%,但随着时间一长,收益的差别还是很明显的。假如同样存10万,以30年为期限,如果是2%的利率,30年后的利息最多也只有8万左右,而如果是4%的利息,30年后的利息最多可超过22万。利率仅相差一倍,但最终的利息却相差了近2倍。

所以,如果不是短期需要用到的钱,存在银行比放在余额宝里更佳。毕竟有机会拿到更多的利息,为什么不要呢?

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